本报讯
(记者李思)“十三五”期间，中国经济社会发展的一项重要任务是发展普惠金融。当前，农村普惠金融发展是否与国家战略部署匹配，不同地区发展存在哪些差异？针对这些问题，上海财经大学2015年度千村调查研究成果近日正式发布，该年度“千村调查”的主题是“农村基础金融服务的覆盖与使用”。
报告显示，目前中国农村普惠金融发展参差不齐，西部地区在保险深度、不良贷款率、每百人拥有的存款账户数等指标上优于东、中部；经济欠发达地区在全部金融机构资产总额/GDP、保险深度、不良贷款率等指标上优于发达地区。
其中，在金融机构家数、金融保险业增加值/GDP、每万人中金融从业人数、每万人拥有的金融机构网点数等指标上，西部地区明显落后于东部地区；而欠发达地区也明显落后于发达地区。西部地区在机构入驻方面的吸引力远不如东、中部，而中部与东部的差距不大。
从金融的普惠性看，西部的金融机构在贷款账户数、存贷比、贷款利率、涉农贷款比重和贷款申请被拒的比例等指标上明显好于中、东部；而东部的金融机构只在存款账户数、不良贷款率两项指标上明显好于西部。其中，在贷款账户数、存贷比、农户贷款利率上浮比例、涉农贷款比重、贷款申请被拒等指标上，西部的金融机构表现均明显优于中、东部。西部的机构以最低的成本(只在基准利率基础上上浮33.7％)为数量最多的主体(2173户)提供贷款，而且这些贷款以最高比例(93.2％)流向“三农”。从信贷可得性看，贷款申请被拒的比例是西部最低。从存贷比指标看，西部机构最高。
报告还显示，在存款账户数上，西部机构明显处于下风。在不良率上，东部机构表现最佳，同时考虑到其发放的贷款利率最高，说明其商业化最彻底。相较而言，西部机构此种倾向并不严重，其正是普惠金融建设的主力军。同时，给穷人提供信贷服务并不意味着不良率的上升，西部的不良率低于总体平均水平(4.41％)。
而值得警惕的是，在三个区域中，中部的不良率和被拒率最高，说明中部农村的信用风险最高。
根据调查报告，尽管使用便利性有待加强，农村居民对传统金融服务的依赖度较高。总体而言，农村对以互联网金融为代表的新型金融业态以及商业保险的认可度严重低下，但这种认可随着家庭收入及学历的提高而改善。例如，网络银行在农村的普及率很低，仅25.7％的家庭使用网络银行服务。但随着家庭年收入和家庭成员学历的提高，使用网银的比例越来越高——高中以上的家庭有44.3％的比例使用网银，而初中以上的家庭的比例仅为17.2％，差距甚大。
报告建议，农村总体都需要加强物理网点建设，而西部更显迫切，可考虑通过流动网点为村民定期提供服务；建议利用手机银行、代理银行和金融电子机具，实现对网点的有效替代；为互联网金融进入农村创造便利条件；推全民小额保险，提高农村居民的保险意识和保险覆盖率，设立国家普惠金融发展基金并颁布《普惠金融法》。
